Jangan takut berdepan dengan risiko berhutang walaupun anda sudah tersilap langkah!

Baru-baru ini banyak kes bunuh diri, stress dan tekanan perasaan kerana faktor ekonomi yang tidak menentu sekarang ini. Saya faham. 

.

Namun walaupun kita menghadapi masalah kewangan, jangan risau. It’s not the end of the world. Ada beberapa cara yang anda boleh rujuk untuk membantu kewangan anda sebelum berputus asa. 

.

.

1- Bankrap / Muflis

.

Amount untuk muflis sudah dinaikkan dari minimum RM 50,000 ke RM 100,000 sejak pengenalan akta Langkah-Langkah Sementara Bagi Mengurangkan Penyakit Coronavirus 2019. 

.

Jangan bimbang. Di bawah undang-undang baharu, anda boleh keluar dari bankrupsi seawal 3 tahun jika benar ikut jadual pembayaran balik. 

.

Kelemahan bangkrupsi ini adalah anda tidak dibenarkan buat pinjaman bank lagi dan akan disekat dari keluar negara. Juga tidak boleh memiliki syarikat, menjadi pengarah atau memiliki aset-aset lain. 

.

Namun anda masih boleh bekerja mencari rezeki, dan tidak perlu risau dikacauganggu oleh pemiutang lagi kerana anda hanya perlu berurusan dengan pihak Insolvensi sahaja nanti. 

.

.

2- Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)

.

Ianya percuma kerana ianya adalah agensi dibawah Bank Negara Malayia (BNM). 

.

Ianya adalah berdasarkan secara sukarela iaitu peminjam secara sukarela hadir ke pejabat AKPK untuk menstruktur kembali hutang-hutang bank mereka. 

.

Penstrukturan akan menjadikan bulanan bank anda semakin rendah, lantas membantu aliran tunai bulanan anda menjadi lebih baik. 

.

Kelemahan masuk AKPK adalah tidak dibenarkan membuat sebarang pinjaman bank yang baru & tidak boleh keluar negara.

.

Berbeza dengan bankrup / muflis, mereka yang dibawah program AKPK masih boleh menjalankan perniagaan ataupun masih boleh menjadi pengarah pada mana-mana syarikat. 

.

Namun bukan semua hutang boleh distruktur AKPK ya. 

.

Pembiayaan perumahan dan pinjaman kereta (hire purchase) tidak boleh distruktur kembali oleh AKPK. 

.

Untuk ini baca point seterusnya. 

.

.

3- Reschedule dan Restructure (Penjadualan semula dan Penstrukturan semula)

.

Berlainan dengan nombor 2 diatas, penstrukturan semula hutang bank boleh juga dimohon secara terus dengan pihak bank.

.

Ini harus dilakukan dengan melakukan perbincangan dengan pihak bank. Peminjam akan merayu untuk menstruktur semula jadual pembayaran balik. 

.

Jika lulus, maka pihak bank akan meminta peminjam menandatangani perjanjian baru, yang mana bayaran bulanan lebih rendah, tetapi kebiasaannya tempoh pinjaman menjadi lebih panjang. 

.

Kelemahannya adalah, kemungkinan besar didalam CCRIS akan akan direkodkan status “restructure” atau reschedule dimana bank lain akan mengetahui anda pernah memohon penstrukturan semula atau pembiayaan semula hutang tersebut. 

.

Ini akan menjadi pertimbangan besar bagi pihak bank untuk meluluskan permohonan anda kerana credit score anda dimata bank sudah terjejas. 

.

.

4- Moratorium Bank

.

Bagi yang ada masalah bayaran bulanan bank, boleh memohon i-citra, moratorium dan segala bantuan kerajaann yang ada. 

.

Dibawah moratorium terbaru ini, anda boleh menangguhkan bayaran hutang bank dari 3 bulan sehingga 6 bulan. Bayaran insuran atau takaful anda pun boleh ditangguh selama 3 bulan. 

.

Namun saya sarankan, jangan ambil moratorium jika anda nak memohon pinjaman perumahan dalam tempoh 90 ke 180 hari akan datang ini ya. 

.

Anda boleh sahaja memohon moratorium selepas permohonan pinjaman perumahan anda sudah lulus. 

.

Sebenarnya KapitalisMuda cuma risau jika bank ada menjadikan permohonan anda gagal kerana moratoirum yang diambil. 

.

Namun begitu, sekiranya anda memohon moratorium dan pinjaman pada bank yang berlainan, maka ianya tidak menjadi masalah. 

.

.

5- Penyatuan Hutang (Debt Consolidation)

.

Anda boleh juga mengambil inisiatif menyatukan hutang-hutang sedia ada, dan dapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah. 

.

Caranya hanya perlu menghubungi pegawai bank, dan katakan anda ingin menyatukan (consolidate) semua hutang-hutang anda dengan bank lain. 

.

Contohnya anda ingin menyatukan hutang-hutang kad kredit dan pinjaman peribadi dibawah satu pinjaman peribadi dengan 1 bank sahaja. Ini boleh. 

.

Untuk ini, kelemahannya hanyalah jumlah interest pinjaman anda menjadi lebih tinggi kerana tempoh pinjaman akan dipanjangkan. Dan biasanya hanya hutang kad kredit dan pinjaman peribadi sahaja yang boleh disatukan. 

.

.

Sebenarnya ada 1 lagi teknik yang sangat power dalam dunia kewangan. Iaitu kita berhutang tetapi orang lain yang bayarkan. Teknik ini dikenali sebagai Debt Consolidation berserta Other People Money (OPM).

.

Nak belajar teknik ini? Klik link dibawah dan belajar dengan pelabur hartanah terkenal Faizul Ridzuan Ahad ini.

.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________